پرش به محتوا 
سفر رفتن میتواند یکی از مهیجترین و لذتبخشترین تجربههای زندگی هر فرد باشد. برنامهریزی برای سفر مانند خلق یک داستان زیبای ماجراجویانه است که در آن شخصیت اصلی داستان مسافر است. اما سفر رفتن نیز مانند هر کار دیگری نیاز به یکسری ملزومات و مقدمات دارد. بیمه مسافرتی یکی از این ملزومات است. با استفاده از این بیمهنامه میتوان با خیالی راحت و بدون دغدغه سفر کرد و در صورت بروز حوادث و مشکلات احتمالی در سفر، از خدمات آن بهراحتی استفاده کرد.
اگر میخواهید بدانید بیمه مسافرتی چیست، چه مزایایی دارد و چه خدماتی را پوشش میدهد، در ادامه این مطلب با ما همراه باشید.
اگر قصد مهاجرت یا سفر به خارج از کشور را دارید، بهتر است درباره هزینه اضافه بار هواپیما بیشتر بدانید.
بیمه مسافرتی به زبان ساده
بیمه مسافرتی یک نوع بیمه اشخاص است که به شما در صورت بروز مشکلات حین سفر و نیاز به خدمات پزشکی، اضطراری یا بروز خسارت در سفر کمک میکند. این نوع بیمه معمولاً شامل پوششهایی مانند هزینههای پزشکی، اعتبارات لغو سفر، خسارت وارد شده به بار مسافر، تأخیر در پرواز و سرقت متعلقات شخصی است.
وقتی شما به یک سفر خارجی میروید، ممکن است با موقعیتهای ناخوشایندی مواجه شوید. تهیه بیمهنامه مسافرتی به شما اطمینان میدهد که در صورت بروز هرگونه مشکل، پوشش مالی و خدمات لازم را در اختیار دارید. البته لازم به ذکر است که الزامی در تهیه بیمه سفر برای تمامی سفرهای خارجی وجود ندارد و تنها برخی از کشورها همراهداشتن این بیمه را برای مسافران اجباری میداند.
اهمیت خرید بیمه سفرهای بین المللی
با وجود اجباری نبودن خرید بیمه مسافرتی برای اغلب مقاصد، پیشنهاد مجموعه همراه دژ به شما عزیزان، تهیه این بیمهنامه قبل از اقدام به سفر است. دلیل این موضوع نیز کاملاً مشخص است، به دلیل غیرقابلپیشبینی بودن آینده و اتفاقاتی که ممکن است در سفر پیش بیاید، بهترین راه برای جبران خسارات احتمالی، استفاده از این بیمه است.
این بیمه را میتوان بهصورت آنلاین و حتی از باجه شرکتهای بیمه مستقر در فرودگاه امام خمینی که بهصورت شبانهروزی خدمات ارائه میدهند، تهیه کرد.
برای اطلاع از قوانین کالای همراه مسافر، به مطلب مرتبط در همراه دژ مراجعه کنید.
خدمات تحت پوشش بیمه مسافرت خارجی
تهیه بیمه مسافرتی مزایای زیادی به همراه دارد. از جمله مهمترین آن میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
- مخارج ناشی از هزینههای پزشکی و بستری مطابق نرخ ارزی که در قرارداد بیمه آمده است.
- هزینههای ناشی از انتقال با آمبولانس به مراکز بیمارستانی
- هزینههای دندانپزشکی اورژانسی (دقت داشته باشید که هزینههای مربوط به دندانپزشکی غیرضروری تحت این پوشش قرار نخواهند گرفت.)
- هزینههای مربوط به خدمات پاراکلینیکی ضروری ناشی از بروز جراحت یا بیماری
- هزینههای رفتوآمد یک همراه (از اعضای درجه اول خانواده) در صورت بیماری و بستری فرد بیمه شده به کشور مقصد
- هزینههای بازگشت خارج از زمان بیمه شده در صورت بروز بیماری یا حوادث
- هزینههای ناشی از دریافت مجدد مدارک مهم چون پاسپورت، گواهینامه و … (به دلیل گمشدن یا دزدیدهشدن مدارک)
- هزینههای مربوط به داروهای اضطراری
- هزینههای مربوط به بازگرداندن جسد فرد متوفی بیمه شده
- هزینههای مربوط به دریافت خدمات حقوقی در جرائم غیرعمد در کشور مقصد
- خسارت گمشدن بار در فرودگاه مقصد
- خسارت تأخیر حرکت پرواز یا کنسلی پرواز
بیمه مسافرتی چه مواردی را پوشش نمیدهد؟
بیمه حوادث سفر، معمولاً هزینههای ناشی از حوادث و بیماریهای غیرمترقبه را در طول سفر پوشش میدهد. اما برخی از موارد وجود دارند که تحت پوشش این بیمه قرار نمیگیرند.
این موارد عبارتاند از:
- خودکشی: هزینههای ناشی از خودکشی، تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمیگیرد.
- عوارض بیماریهای سابقهدار: هزینههای ناشی از عوارض بیماریهای سابقهدار، تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمیگیرد.
- حوادث ناشی از انجام ورزشهای حرفهای: هزینههای ناشی از انجام ورزشهای حرفهای، تحت پوشش بیمه قرار نمیگیرد.
- جراحی زیبایی: هزینههای ناشی از جراحی زیبایی، تحت این پوشش قرار نمیگیرد.
- خسارت ناشی از مصرف الکل و داروهای روانگردان
- هزینههای مربوط به جنگ و شورش
- هزینههای مربوط به بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله، طوفان و…
انواع بیمه مسافرتی
بیمه سفرهای بینالمللی، انواع مختلفی دارد که هر کدام، پوششهای متفاوتی را ارائه میدهند. برخی از مهمترین انواع بیمه مسافرتی عبارتاند از:
بیمه درمانی مسافرتی
این نوع بیمه، هزینههای درمان بیماریهای ناگهانی و غیرمترقبه مسافر را در طول سفر، پوشش میدهد.
بیمه حوادث مسافرتی
این نوع بیمه، هزینههای ناشی از حوادثی مانند تصادف، جراحت، فوت و غیره را در طول سفر، پوشش میدهد.
بیمه ازدستدادن مدارک سفر
این نوع بیمه، هزینههای ازدسترفتن یا مفقودشدن مدارک سفر مانند پاسپورت، بلیت هواپیما و غیره را پوشش میدهد.
بیمه لغو سفر
این نوع بیمه، هزینههای ناشی از لغو سفر به دلیل بیماری، حوادث غیرمترقبه و غیره را پوشش میدهد.
برای انتخاب بیمهنامه مسافرتی مناسب، باید به عوامل مختلفی مانند نوع سفر، مدتزمان سفر، پوششهای موردنیاز و بودجه خود توجه کنید. در هنگام خرید بیمه سفرهای خارجی، حتماً شرایط و پوششهای بیمهنامه را بهدقت مطالعه کنید تا از موارد تحت پوشش و عدم پوشش بیمه آگاه باشید.
هزینه بیمه مسافرتی، بسته به عوامل مختلفی مانند نوع بیمه، پوششهای بیمهای، مدتزمان سفر، مقصد سفر و سن و جنسیت مسافر، متفاوت است. بهطورکلی، هزینه این خدمت با افزایش سطح پوششهای بیمهای، افزایش مییابد.
نحوه استفاده درست از بیمه مسافرتی؟ راهنمای اقدامات ضروری هنگام وقوع حادثه
وقتی در سفر با حادثهای غیرمنتظره روبهرو میشوید، مهم است بدانید بیمه مسافرتی چیست و چگونه باید از خدمات آن استفاده کنید. رعایت مراحل زیر باعث میشود حقوحقوقتان محفوظ بماند و خدمات بیمه بدون مشکل برایتان فعال شود.
۱. درخواست کمک از شرکت بیمه
در قدم اول آرامش خود را حفظ کنید و به بیمهنامه مراجعه کنید تا راههای تماس شرکت بیمه (تلفن، ایمیل و…) را پیدا کنید.
قبل از هر اقدام درمانی یا مالی، حتماً با شرکت بیمه تماس بگیرید و اطلاعات زیر را ارائه دهید:
- نام و نام خانوادگی
- شماره بیمهنامه مسافرتی
- تاریخ اعتبار بیمه
- آدرس محل اقامت
- شماره تماس در طول سفر
- توضیح کامل حادثه و نوع خدمات مورد نیاز
توجه کنید که تأخیر در اعلام خسارت میتواند باعث شود شرکت بیمه پرداخت هزینه را نپذیرد یا بخشی از هزینه بر عهده خود شما قرار بگیرد.
۲. دریافت غرامت و نحوه پرداخت خسارت
پس از اعلام حادثه، کارشناسان بیمه یک کد پیگیری برایتان صادر میکنند و نوع پوشش و مدارک لازم را توضیح میدهند.
در ادامه سه روش مختلف برای دریافت غرامت وجود دارد:
الف) پرداخت مستقیم خسارت توسط بیمهگر
اگر شما به مرکز درمانی یا نهادی مراجعه کنید که طرف قرارداد شرکت بیمه است، شرکت بیمه هزینه را مستقیم به حساب همان مرکز واریز میکند و نیازی به پرداخت شخصی نیست.
ب) واریز خسارت به حساب مسافر
در برخی موارد مانند تأخیر پرواز، دیگر نیازی به مراجعه مستقیم شرکت بیمه نیست. پس از تایید، خسارت مستقیماً به حساب شما واریز میشود.
ج) پرداخت خسارت پس از بازگشت به کشور
اگر مرکز درمانی طرف قرارداد بیمه نبود و خودتان هزینه را پرداخت کردید، کافی است رسید و مدارک پزشکی را نگه دارید. بعد از بازگشت میتوانید درخواست دریافت غرامت دهید و بیمه هزینه را به شما بازمیگرداند.
۳. انتقال بیمهگزار به کشور
در شرایط خاص که وضعیت جسمانی مسافر اجازه ادامه سفر نمیدهد، باید فوراً با شرکت بیمه تماس بگیرید.
شرکت بیمه نماینده خود را برای بررسی وضعیت اعزام میکند و اگر طبق تشخیص او بازگشت فوری لازم باشد، هزینه انتقال به ایران برعهده شرکت بیمه خواهد بود.
مدارک موردنیاز برای پیگیری خسارت بیمه مسافرتی چیست؟ راهنمای کامل و کاربردی
برای اینکه بدانید بیمه مسافرتی چیست و چگونه میتوان در زمان بروز حادثه از خدمات آن استفاده کرد، لازم است با مدارک موردنیاز جهت دریافت خسارت نیز آشنا باشید. هر شرکت بیمه ممکن است قوانین اختصاصی خود را داشته باشد، اما برخی مدارک در همه شرکتها مشترک است. این موارد شامل:
- اصل گذرنامه مسافر
- اصل بیمهنامه مسافرتی
- فاکتور یا رسیدهای پرداختشده با مهر معتبر
- مدارک پزشکی مرتبط با حادثه شامل گزارشهای پزشک، صورتحساب مرکز درمانی، گزارش پزشکی قانونی و…
- اسناد مربوط به خسارتهای تأخیر مانند نامه رسمی شرکت هواپیمایی
- شرح کامل حادثه شامل تاریخ، محل وقوع، علت حادثه، کد رهگیری و سایر اطلاعات لازم
- فرم تکمیلشده درخواست خسارت که توسط شرکت بیمه ارائه میشود
عوامل مؤثر بر هزینه بیمه مسافرتی
- نوع بیمه: هزینه بیمه درمانی مسافرتی، معمولاً بیشتر از بیمه حوادث مسافرتی است.
- پوششهای بیمهای: هزینه این بیمه با افزایش سطح پوششهای بیمهای، افزایش مییابد.
- مدتزمان سفر: هزینه بیمهنامه سفرهای خارجی با افزایش مدتزمان سفر، افزایش مییابد.
- مقصد سفر: هزینه این بیمهنامه برای سفر به برخی از کشورها، بیشتر از سایر کشورها است.
- سن و جنسیت مسافر: این هزینه برای کودکان و افراد مسن، معمولاً بیشتر از افراد جوان است.
نحوه محاسبه هزینه بیمهنامه مسافرتی
این هزینه معمولاً بهصورت روزانه محاسبه میشود. بهعنوانمثال، اگر هزینه بیمه مسافرتی روزانه 100 هزار تومان باشد و مدت زمان سفر شما 10 روز باشد، هزینه کل آن برای شما 1 میلیون تومان خواهد بود.
راههای کاهش هزینه بیمه سفر بینالمللی
- خرید بیمه مسافرتی گروهی: خرید این بیمه به صورت گروهی، معمولاً ارزانتر از خرید بیمه به صورت انفرادی است.
- انتخاب پوششهای بیمهای ضروری: انتخاب پوششهای بیمهای ضروری، میتواند به کاهش هزینه این بیمهنامه کمک کند.
- خرید بیمه از شرکتهای معتبر: شرکتهای ارائه دهنده معتبر این خدمات معمولاً تخفیفهای بیشتری برای بیمهنامه خود ارائه میدهند.
نکات مهم در خرید بیمه مسافرتی
- قبل از خرید، حتماً شرایط و پوششهای بیمهنامه را بهدقت مطالعه کنید تا از موارد تحت پوشش و عدم پوشش بیمه آگاه باشید.
- برای انتخاب بیمه مناسب، حتماً به عوامل مختلفی مانند نوع سفر، مدتزمان سفر، پوششهای موردنیاز و بودجه خود توجه کنید.
- برای کاهش هزینه بیمه سفرهای خارجی، میتوانید پوششهای بیمهای ضروری را انتخاب کنید و از شرکتهای معتبر خریداری کنید.
اصطلاحات مهم در بیمه مسافرتی چیست؟ راهنمای مفاهیم پایه و تخصصی قبل از خرید
حالا که تصمیم گرفتهاید برای سفر خود بیمه تهیه کنید، بهتر است بدانید بیمه مسافرتی چیست و با اصطلاحات رایج آن آشنا شوید تا هنگام خرید و امضای بیمهنامه کاملاً بر جزئیات آن مسلط باشید.
بیمهگزار یا بیمهشده: فردی که بیمهنامه را خریداری کرده و تحت پوشش بیمه قرار میگیرد؛ هر فرد ساکن یا مقیم ایران میتواند بیمه مسافرتی داشته باشد.
بیمهگر: همان شرکت بیمهای که بیمهنامه را از آن خریداری میکنید؛ برای مثال بیمه سامان.
موضوع بیمه: جبران خسارتها و هزینهها طبق موارد درجشده در بیمهنامه.
حقبیمه: مبلغی که بیمهگزار برای دریافت تعهدات شرکت بیمه پرداخت میکند.
شرکت کمکرسان: چون شرکتهای بیمه داخلی در خارج از کشور شعبه ندارند، برای ارائه خدمات با شرکتهای بینالمللی همکاری میکنند؛ مانند «میدیست اسیستنت اینترنشنال» که کمکرسان بیمه سامان است.
بستگان درجه یک: افرادی که بهطور دائم با بیمهشده زندگی میکنند؛ مانند والدین، همسر یا فرزندان زیر ۱۸ سال.
کشور محل اقامت: همان کشور مبدا و محل زندگی بیمهشده.
پوشش بیمهای: تمامی تعهدات، خدمات و حوادثی که بیمهگر در بیمهنامه ضمانت کرده است.
حادثه: هر اتفاقی که طبق بیمهنامه تحت پوشش قرار گرفته و نیاز به کمک فوری دارد.
محدوده جغرافیایی: کشورهایی که بیمه مسافرتی در آنها معتبر است (معمولاً تمام جهان بهجز ایران و کشورهای درگیر جنگ).
مدت پوشش: طبق مقررات بیمه مرکزی، پوشش بیمه مسافرتی تا ۹۲ روز متوالی بعد از خروج قانونی از کشور معتبر است.
مرور زمان: مسافر تا حداکثر یک سال پس از وقوع حادثه فرصت دارد برای دریافت خسارت اقدام کند.
بیماری: هر مشکل ناگهانی که بعد از آغاز سفر ایجاد شده و نیاز به کمک بیمه داشته باشد.
بیماری حاد: عارضه جدی که نیاز به بستری دارد و طبق تشخیص تیم پزشکی ادامه سفر را ناممکن میکند.
صدمه جسمانی: آسیب غیرعمدی ناشی از عوامل خارجی که پس از شروع سفر به بیمهشده وارد شود.
تیم پزشکی: متخصصانی که از طرف شرکت بیمه برای بررسی وضعیت مسافر تشکیل میشوند.
فرانشیز: درصدی از هزینهها که در برخی پوششها بهعهده خود بیمهگزار است.
قرنطینه اجباری: زمانی که بیمهشده به دلیل احتمال شیوع بیماری مسری در محل اقامت قرنطینه میشود.
سخن پایانی
همراهداشتن بیمه مسافرتی، یکی از ضروریترین موارد سفر است و تقریباً برای گرفتن انواع ویزا ضروری است. این بیمه، میتواند در صورت بروز حوادث، به شما کمک کند تا با خیال راحت و آسوده به سفر خود ادامه دهید. برای انتخاب بیمهنامه مسافرتی مناسب، باید به عوامل مختلفی مانند نوع سفر، مدتزمان سفر، پوششهای موردنیاز و بودجه خود توجه کنید. در هنگام خرید بیمه برزای سفر، حتماً شرایط و پوششهای بیمهنامه را بهدقت مطالعه کنید تا از موارد تحت پوشش و عدم پوشش بیمه آگاه باشید. با خرید بیمه مسافرتی، میتوانید سفری ایمن و لذتبخش را تجربه کنید.
امیدواریم این مطلب برای شما مفید بوده باشد. شرکت همراه دژ ایرانیان در زمینه فریت بار به همه کشورهای جهان، به مسافران محترم خدمترسانی میکند.